Crea un Futuro Más Sólido con Inversión Pasiva a Largo Plazo

Inversión Pasiva: El Enfoque de Inversión del Que Todos Hablan

En el mundo acelerado de hoy, muchos inversores están recurriendo a estrategias que no requieren predecir el mercado, observar gráficos constantemente ni tomar decisiones de negociación diarias. Uno de los enfoques más populares a nivel mundial es la inversión pasiva: un estilo de inversión que sigue índices de mercado para lograr un crecimiento a largo plazo sin necesidad de gestión activa.

¿Qué es la Inversión Pasiva?

La inversión pasiva es una estrategia enfocada en generar rendimientos que reflejen de manera cercana el comportamiento general del mercado, en lugar de intentar superarlo mediante operaciones frecuentes o la selección selectiva de acciones. La idea principal es invertir en un índice de referencia —como un índice bursátil importante— sin intentar elegir las “mejores” acciones o evitar las “peores”. En su lugar, las inversiones se realizan de acuerdo con las ponderaciones generales del índice.

Las herramientas populares en la inversión pasiva incluyen los fondos indexados y los ETF (fondos cotizados en bolsa). Estos están diseñados específicamente para replicar el rendimiento de un índice determinado. Por ejemplo, si el índice de referencia sube un 5 %, el fondo intentará ofrecer un rendimiento lo más cercano posible, por ejemplo, +4,9 % o +5,1 %.

Leer más: [Inversión Pasiva vs. Inversión Activa: ¿Qué Estrategia se Ajusta Mejor a Ti?]

¿Por Qué la Inversión Pasiva se ha Vuelto Tan Popular Hoy en Día?

• Ideal para Trabajadores de Tiempo Completo con Poco Tiempo

  La inversión pasiva es perfecta para profesionales ocupados que no tienen tiempo para monitorear gráficos ni investigar acciones individuales. Al invertir en un índice de mercado amplio, pueden obtener exposición a una variedad de acciones sin tener que elegir cada una por separado.

• Comisiones Bajas

  Como los fondos pasivos no requieren gestión activa ni ajustes frecuentes del portafolio, normalmente tienen ratios de gasto total (TER) mucho más bajos que los fondos gestionados activamente. Por ejemplo, el ETF Vanguard S&P 500 tiene un TER de solo 0,03 % (Vanguard, 2024).

• Supera a la Mayoría de los Fondos Activos a Largo Plazo

  Según el SPIVA U.S. Scorecard (2023), en los últimos 10 años, más del 85 % de los fondos gestionados activamente tuvieron un rendimiento inferior al índice S&P 500, lo que destaca la ventaja a largo plazo de las estrategias pasivas.

• Conveniente y Rentable

  Los ETF se pueden comprar y vender como acciones individuales, lo que los hace accesibles y flexibles. Con solo una cuenta, los inversores pueden acceder a los mercados globales e invertir desde tan solo unos pocos miles de baht.¹

¿Para Quién es la Inversión Pasiva?

Si estás buscando una estrategia de inversión a largo plazo que no requiera predecir el mercado ni elegir acciones diariamente, la inversión pasiva podría ser adecuada para ti.

Estos son los tipos de inversores más adecuados para este enfoque:

• Inversores Principiantes

  Si eres nuevo en el mercado y aún no tienes experiencia analizando estados financieros o tendencias empresariales, comenzar con fondos indexados o ETF con alta diversificación es una forma segura y sencilla de iniciarte.

• Personas con Poco Tiempo

  Si trabajas a tiempo completo o tienes otras responsabilidades que te impiden monitorear tu cartera de manera activa, la inversión pasiva te permite crear un plan financiero a largo plazo sin tener que revisar aplicaciones de inversión todos los días.

• Inversores Enfocados en la Jubilación

  Para quienes tienen un objetivo claro —como construir una cartera de jubilación— la inversión pasiva ofrece comisiones bajas y rendimientos acordes con el mercado, lo que la convierte en una estrategia ideal a largo plazo para lograr estabilidad financiera.

• Personas que Buscan Libertad Financiera

  Este grupo está formado por personas que desean que su dinero trabaje por ellas, sin tener que dedicar mucho esfuerzo a la gestión diaria del portafolio. Por eso, la inversión pasiva es adecuada para construir riqueza de forma constante, utilizando la disciplina y el tiempo como herramientas clave.

  En resumen, la inversión pasiva es adecuada para casi todos los tipos de inversores, especialmente aquellos que creen en la filosofía de “comprar y mantener”. A largo plazo, lo más importante no es elegir las acciones perfectas, sino permanecer en el mercado el tiempo suficiente e invertir de forma constante con costos mínimos.²

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Ejemplos de Carteras de Inversión Pasiva

Para inversores que buscan un enfoque simple, de bajo mantenimiento y bien diversificado, la inversión pasiva puede adaptarse a todos los niveles de experiencia. A continuación se presentan dos ejemplos de carteras que reflejan diferentes niveles de simplicidad y equilibrio::

Ejemplo 1: Cartera Diversificada Clásica

Perfecta para principiantes que desean una combinación equilibrada de crecimiento y estabilidad.

• • ETF de Renta Variable Global: 60 %

  • ETF de Bonos (Bonos Gubernamentales a Mediano y Largo Plazo): 30 %

  • ETF de Oro: 10 %

Esta cartera te permite beneficiarte del crecimiento del mercado bursátil global, mientras reduces la volatilidad gracias a la presencia estabilizadora de los bonos y el oro, que actúan como activos de protección durante las caídas del mercado.

Ejemplo 2: Cartera Simple de un Solo Fondo

Ideal para inversores que desean la máxima comodidad con una gestión mínima.

• • 100 % en un ETF de índice global, como uno que siga el índice MSCI World o el FTSE All World

    Una opción popular es el ETF Vanguard FTSE All-World UCITS (VWRL), que ofrece exposición amplia a acciones globales, incluidos mercados desarrollados y emergentes, todo en un solo fondo.

Uno de los principales beneficios de la inversión pasiva es que diversifica automáticamente tu cartera en múltiples dimensiones —países, sectores e incluso divisas— sin necesidad de analizar o seleccionar acciones individuales.

Esta estrategia no solo es ideal para inversores a largo plazo, sino que también se adapta bien a quienes buscan construir un plan financiero disciplinado. Hace hincapié en la tenencia continua, minimiza los ajustes innecesarios y respalda la inversión constante a lo largo del tiempo.³

Leer más: [¿Para Quiénes Son Adecuados los ETF? Una Opción de Inversión Simple Incluso para Principiantes sin Tiempo]

Resumen

La inversión pasiva no es simplemente una estrategia de “no hacer nada”; es un enfoque global probado que ofrece rendimientos estables a largo plazo y reduce eficazmente el estrés provocado por las fluctuaciones del mercado a corto plazo.

Tanto si eres un principiante, un trabajador a tiempo completo o incluso un inversor experimentado que busca equilibrio en su cartera, la inversión pasiva puede ser la base sólida de tu plan financiero a largo plazo.

Porque invertir con éxito no siempre se trata de elegir la acción perfecta, sino de tener disciplina y permanecer el tiempo suficiente en el mercado para que tu estrategia funcione.

Nota: Este artículo tiene fines únicamente educativos y no pretende proporcionar asesoramiento de inversión. Los inversores deben realizar investigaciones adicionales antes de tomar decisiones de inversión.