DCA ลงทุนอะไรได้บ้าง? คู่มือเลือกสินทรัพย์สำหรับมือใหม่ที่อยากเริ่มลงทุนระยะยาว

การลงทุนแบบ DCA ทางเลือกผลตอบแทนระยะยาว

การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) หรือการทยอยลงทุนด้วยเงินจำนวนเท่า ๆ กันอย่างสม่ำเสมอ เป็นกลยุทธ์ที่นักลงทุนมือใหม่และผู้ที่ต้องการสร้างความมั่งคั่งระยะยาวนิยมใช้กันมาก เพราะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดได้ดีเยี่ยม อย่างไรก็ตาม หัวใจสำคัญที่ทำให้ DCA ประสบความสำเร็จจริง ๆ คือ การเลือกสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่คุณรับได้ การเลือกสินทรัพย์ที่ถูกต้องจะช่วยลดความเสี่ยงและสร้างผลตอบแทนระยะยาวได้อย่างแท้จริง

ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเลือกสินทรัพย์สำหรับ DCA

ก่อนที่จะตัดสินใจว่าคุณจะเลือกลงทุนแบบ DCA กับสินทรัพย์อะไรได้บ้าง คุณควรทำความเข้าใจปัจจัยพื้นฐานเหล่านี้เพื่อประเมินความพร้อมและวางแผนการลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

• การประเมินความเสี่ยงที่รับได้: คุณเป็นคนยอมรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน? หากคุณไม่ชอบความผันผวน การลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำถึงปานกลางอาจเหมาะสมกว่า
• เป้าหมายทางการเงิน: คุณลงทุนเพื่ออะไร? เพื่อเกษียณอายุ ซื้อบ้าน หรือเพื่อการศึกษาบุตร? เป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยกำหนดระยะเวลาการลงทุนและสินทรัพย์ที่เหมาะสม
• ระยะเวลาการลงทุน: คุณมีระยะเวลาในการลงทุนนานแค่ไหน? การลงทุนระยะยาวมักจะเอื้อต่อการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความผันผวนสูงได้มากกว่า เพราะมีเวลาให้สินทรัพย์ฟื้นตัว ¹

DCA (Dollar-Cost Averaging): กลยุทธ์การลงทุนถัวเฉลี่ยต้นทุนเพื่อความมั่งคั่งระยะยาว

คู่มือ DCA สำหรับมือใหม่: เริ่มต้นยังไงให้ปลอดภัยและได้ผล

ลงทุนแบบ DCA กับกองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับมือใหม่ที่ต้องการเริ่มต้น DCA เพราะกองทุนรวมคือ การระดมเงินจากนักลงทุนหลาย ๆ คน เพื่อนำไปลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ หรืออสังหาริมทรัพย์ โดยมีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพคอยบริหารจัดการให้

กองทุนรวมเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด ไม่มีความรู้เชิงลึกด้านการลงทุนมากนัก หรือต้องการกระจายความเสี่ยงไปในหลาย ๆ สินทรัพย์พร้อมกัน

ความเสี่ยงของกองทุนรวมอยู่ในระดับปานกลางถึงต่ำ ขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุน (เช่น กองทุนหุ้นมีความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนตราสารหนี้) แต่โดยรวมแล้วถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าการเลือกหุ้นรายตัว เพราะมีการกระจายความเสี่ยงในตัวอยู่แล้ว ³

ลงทุนแบบ DCA กับหุ้น ควรเลือกอย่างไรดี

การลงทุน DCA ในหุ้นรายตัวหมายถึงการทยอยซื้อหุ้นของบริษัทใดบริษัทหนึ่งอย่างสม่ำเสมอ ซึ่งแตกต่างจากการลงทุนในกองทุนรวมที่คุณไม่ได้เลือกหุ้นเองทั้งหมด

ความเสี่ยงของการลงทุนในหุ้นรายตัวมีความเสี่ยงสูงกว่ากองทุนรวมมาก เนื่องจากราคาหุ้นมีความผันผวนสูง และผลตอบแทนขึ้นอยู่กับผลประกอบการของบริษัทนั้น ๆ โดยตรง

การลงทุนแบบ DCA ในหุ้นเหมาะกับนักลงทุนที่มีความรู้ความเข้าใจในธุรกิจ มีเวลาติดตามข่าวสารเศรษฐกิจและแนวโน้มอุตสาหกรรม และสามารถรับความเสี่ยงที่สูงขึ้นได้ สิ่งสำคัญคือต้องทำการบ้านอย่างหนักและศึกษาหุ้นแต่ละตัวอย่างละเอียด การฝึกออมหุ้นด้วยวิธี DCA จำเป็นต้องอาศัยวินัยในการลงทุนและยอมรับความผันผวนของราคาได้

 DCA (Dollar-Cost Averaging): กลยุทธ์การลงทุนถัวเฉลี่ยต้นทุนเพื่อความมั่งคั่งระยะยาว

ลงทุนทองคำแบบ DCA ดีไหม? 

ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่อยากเริ่มต้นลงทุน แต่ไม่อยากเสี่ยงกับความผันผวนแรง ๆ ของตลาดหุ้น ทองคำอาจเป็นคำตอบที่คุณกำลังมองหา โดยเฉพาะถ้าใช้วิธีทยอยซื้อแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging)

DCA คือการลงทุนแบบทยอยซื้อเท่ากันทุกเดือน ไม่ต้องสนใจว่าราคาทองคำจะขึ้นหรือลงในช่วงนั้น คุณแค่ซื้อตามแผนที่วางไว้ ยิ่งทำสม่ำเสมอ ยิ่งช่วยเฉลี่ยต้นทุนในระยะยาวได้ดี

ทองคำไม่ใช่สินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนหวือหวาแบบหุ้นเทคโนโลยี หรือเหรียญคริปโต แต่มันมีจุดเด่นตรงที่ความไม่ผันผวนจนใจหาย และมักจะไปได้ดีในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวนหรือดอกเบี้ยต่ำ หลายคนใช้ทองคำเป็นตัวถ่วงความเสี่ยงในพอร์ตลงทุน

แต่ก็ใช่ว่าการลงทุนในทองคำจะไม่ต้องคิดอะไรเลย  คุณควรเข้าใจธรรมชาติของทองคำก่อนว่า มันไม่ใช่สินทรัพย์ที่ราคาจะพุ่งแรงทุกปี และบางช่วงก็อาจนิ่งจนแทบไม่ขยับด้วยซ้ำ ดังนั้น ถ้าคุณกำลังหวังผลตอบแทนระยะสั้นจากทองคำ อาจจะต้องพิจารณาให้รอบคอบ

สิ่งที่สำคัญคืออย่าทุ่มเงินทั้งหมดไปที่ทองคำ แต่ควรแบ่งบางส่วนของพอร์ตมาทยอยซื้อเพื่อกระจายความเสี่ยง และไม่กระทบเป้าหมายการเงินใหญ่ของคุณ  ²

สรุปเปรียบเทียบสินทรัพย์ DCA แต่ละประเภท

การลงทุนแบบ DCA (Dollar-Cost Averaging) เป็นกลยุทธ์ที่ทรงพลังสำหรับการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว แต่ความสำเร็จของการลงทุนขึ้นอยู่กับการเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่รับได้และเป้าหมายของคุณ:

• กองทุนรวม: เป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับมือใหม่และผู้ที่ไม่มีเวลาติดตามตลาด ด้วยการระดมเงินจากนักลงทุนไปลงทุนในหลากหลายหลักทรัพย์ (หุ้น, ตราสารหนี้, อสังหาริมทรัพย์) โดยมีผู้จัดการมืออาชีพดูแล ทำให้มีความเสี่ยงปานกลางถึงต่ำ และมีการกระจายความเสี่ยงในตัว
• หุ้นรายตัว: เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้น มีความรู้ความเข้าใจในธุรกิจ และสามารถรับความผันผวนสูงได้ ต้องอาศัยวินัยในการทยอยซื้อและทำการบ้านอย่างหนักเพื่อศึกษาหุ้นแต่ละตัวอย่างละเอียด
• ทองคำ: ถือเป็นสินทรัพย์ปลอดภัยและแหล่งเก็บมูลค่า โดยเฉพาะในช่วงเศรษฐกิจไม่แน่นอน การทำ DCA กับทองคำเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงในพอร์ต ป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ และมองการลงทุนระยะยาวโดยไม่คาดหวังผลตอบแทนที่หวือหวา

ไม่ว่าคุณจะเลือกลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด แนวคิดแบบ DCA จะช่วยให้คุณลงทุนอย่างมีระบบและลดความเสี่ยงจากอารมณ์ตลาด

เริ่มลงทุนตามแนวทาง DCA ด้วยตัวคุณเองบน IUX วันนี้ ลงทุนง่าย เลือกได้หลากหลาย ทั้งหุ้น ทองคำ กองทุน และอีกมากมาย

ทั้งหมดในแพลตฟอร์มเดียวที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ เปิดบัญชีกับ IUX วันนี้ แล้วเริ่มวางแผนการเงินระยะยาวของคุณอย่างมั่นคง

คำถามที่พบบ่อย (FQA) ในการเลือกสินทรัพย์สำหรับการลงทุนแบบ DCA

มือใหม่ควรเลือกลงทุนในอะไรเป็นอันดับแรก?

• • สำหรับมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้น การลงทุนใน กองทุนรวม ถือเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เพราะมีความเสี่ยงปานกลาง มีผู้จัดการกองทุนมืออาชีพดูแล และช่วยกระจายความเสี่ยงได้ดี ทำให้คุณสามารถเรียนรู้และทำความเข้าใจการลงทุนไปพร้อม ๆ กัน

ถ้ามีเงินเดือน 10,000 ควรเริ่มลงทุน DCA ยังไง?

• • หากมีเงินเดือน 10,000 บาท คุณควรเริ่มต้นจากการจัดสรรงบประมาณเพื่อการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ อาจจะเริ่มที่ 10-20% ของเงินเดือน หรือประมาณ 1,000 - 2,000 บาทต่อเดือน และเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงของคุณ

ควรลงทุนเดือนละเท่าไหร่ดี?

• • ไม่มีจำนวนเงินที่ตายตัวสำหรับการลงทุน DCA แต่หลักการคือควรเป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถลงทุนได้อย่างสม่ำเสมอโดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หากคุณมีเงินเดือน 10,000 บาท การลงทุนเดือนละ 1,000 - 2,000 บาทถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี

สามารถลงทุน DCA ได้หลายสินทรัพย์พร้อมกันไหม?

• • ได้แน่นอน! การลงทุนในหลายสินทรัพย์พร้อมกันเป็นการกระจายความเสี่ยง ที่ดีเยี่ยม ตัวอย่างเช่น คุณอาจจะแบ่งเงินลงทุนไปในกองทุนรวมส่วนหนึ่ง หุ้นรายตัวส่วนหนึ่ง และทรัพย์สินทางเลือกอื่นๆในสัดส่วนที่น้อยลง เพื่อให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีความหลากหลายและลดความผันผวน

ควรเปลี่ยนสินทรัพย์เมื่อไหร่?

• • การเปลี่ยนสินทรัพย์ที่ลงทุนใน DCA ควรทำเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงของเป้าหมายทางการเงิน หรือระดับความเสี่ยงที่รับได้ของคุณ เช่น หากคุณกำลังจะเกษียณอายุ คุณอาจต้องการย้ายสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงไปสู่สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า เพื่อรักษามูลค่าเงินลงทุน

เลือกสินทรัพย์ DCA อย่างไรให้เหมาะกับตัวคุณ

การเลือกสินทรัพย์สำหรับการลงทุนแบบ DCA อาจไม่ใช่เรื่องซับซ้อน แต่ต้องอาศัยความเข้าใจในตัวเองและการวางแผนอย่างรอบคอบ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเลือกสินทรัพย์ที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน ระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ และสไตล์การลงทุนที่เหมาะกับตัวคุณ ไม่ว่าคุณจะเลือกลงทุนในกองทุน หุ้น หรือทองคำ สิ่งที่ขาดไม่ได้คือวินัยในการลงทุนอย่างต่อเนื่อง เพราะนั่นคือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และการเริ่มต้นด้วยสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะช่วยเพิ่มความมั่นใจและลดความเสี่ยงได้ตั้งแต่ก้าวแรกของการลงทุน

หมายเหตุ: บทความนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลสำหรับการศึกษาในเบื้องต้นเท่านั้น มิได้มีเจตนาในการชี้นำการลงทุนแต่อย่างใด นักลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน