打造更强大的未来，从长期被动投资开始
被动投资：人人都在谈论的投资方式
在当今快节奏的世界里，越来越多的投资者正在转向不需要择时、不用盯盘图表或每日操作的投资策略。其中，最受全球欢迎的方式之一就是被动投资——这种投资风格跟踪市场指数以实现长期增长，无需主动管理。
什么是被动投资？
被动投资是一种专注于获取与整体市场表现相近收益的投资策略，而不是通过频繁交易或精选个股来试图超越市场。其核心理念是投资于某个基准指数（如主要的股票指数），而不去试图挑出“最好”的股票或避开“最差”的股票。相反，投资是按指数中的整体权重配置的。
被动投资中常用的工具包括指数基金和ETF（交易型开放式指数基金）。这些工具被专门设计用于复制某一指数的表现。例如，如果基准指数上涨5%，该基金的目标是尽可能取得接近的回报——例如+4.9%或+5.1%。
阅读更多：[被动投资 vs. 主动投资：哪种策略更适合你？]
为什么被动投资如今如此受欢迎？
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非常适合时间有限的全职工作者
被动投资非常适合那些没有时间盯图表或研究个股的职场人士。通过投资于一个广泛的市场指数，他们可以获得对众多股票的敞口，无需逐一挑选。
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费用低廉
由于被动基金不需要主动管理或频繁调整投资组合，其总费用率（TER）通常远低于主动管理型基金。例如，Vanguard S&P 500 ETF 的费用率仅为 0.03%（Vanguard，2024 年）。
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长期表现优于大多数主动基金
根据 SPIVA 美国报告（2023 年），在过去十年里，超过 85% 的主动管理型基金跑输 S&P 500 指数，突显了被动策略在长期中的优势。
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便捷且高性价比
ETF 可以像个股一样买卖，灵活性强且易于使用。投资者只需一个账户就可接触全球市场，起投金额也只需几千泰铢。
谁适合被动投资？
如果你正在寻找一种无需择时、无需每日选股的长期投资策略，被动投资可能非常适合你。
以下是几类特别适合这种方式的投资者：
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投资新手
如果你刚接触市场，还不熟悉财务报表或商业趋势的分析，选择提供广泛分散的指数基金或 ETF 是一个安全且易于上手的入口。
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时间有限的人群
如果你是全职上班族，或因其他事务无法实时关注你的投资组合，被动投资可以让你无需每日操作，也能制定长期理财计划。
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以退休为目标的投资者
对于有明确目标（如建立退休金组合）的人来说，被动投资以低费用、市场同步收益的特性，是实现财务稳定的理想长期策略。
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追求财务自由的人
这类人希望让“钱替自己工作”，而不想每天花费大量精力来管理投资组合。被动投资因此非常适合稳步积累财富，依靠的是纪律与时间这两大关键工具。
简单来说，被动投资几乎适合所有类型的投资者——特别是那些相信“买入并持有”理念的人。长期来看，重要的不是选出“完美股票”，而是在市场中坚持得足够久，持续低成本投资。
准备好开始投资了吗？与我们一起，将您的投资理念转化为长期的财务计划。
被动投资组合示例
对于希望采用简单、省心、且分散良好方式的投资者，被动投资可根据不同经验层级灵活配置。以下是两个投资组合示例，分别反映不同的简洁性与平衡性：
示例一：经典多元化组合
适合希望在成长与稳定之间保持平衡的新手投资者。
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全球股票 ETF：60%
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债券 ETF（中长期政府债）：30%
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黄金 ETF：10%
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这个组合能帮助你分享到全球股市增长的红利，同时通过债券与黄金的稳定作用降低波动——它们在市场下跌时可发挥保护资产的作用。
示例二：极简一只基金组合
适合追求最大便利、最少管理需求的投资者。
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全球指数 ETF 100%，例如跟踪 MSCI World Index 或 FTSE All World Index 的基金
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其中一个热门选项是 Vanguard FTSE All-World UCITS ETF（VWRL），可广泛覆盖发达与新兴市场股票——只需一只基金即可实现全球分散。
被动投资的一大关键优势在于，它能自动在国家、行业和货币等多个维度实现分散，无需分析或选择个股。
该策略不仅适用于长期投资者，也非常适合希望建立纪律性理财计划的人。它强调长期持有，减少不必要的组合调整，并支持持续的定期投资。
阅读更多：[ETF 适合哪些人？即使时间不多也适用的简单投资选择]
总结
被动投资并不等于“什么都不做”——它是一种经数据支持的全球策略，能带来稳定的长期回报，同时有效减少短期市场波动带来的压力。
无论你是投资新手、全职上班族，还是希望平衡投资组合的资深投资人，被动投资都可以成为你长期财务规划的坚实基础。
因为成功的投资并不总是取决于选出“完美的股票”，而是要有纪律，并在市场中坚持得足够久，让策略真正发挥作用。
注意： 本文仅用于初步教育目的，并无意提供投资指导。投资者在做出投资决策前应进行进一步研究。
